25 августа, 11:34#Деньги и налоги8 мин

Росфинмониторинг с 1 сентября получает данные о переводах напрямую

С 1 сентября 2026 года вступает в силу закон, по которому Росфинмониторинг получает данные о платежах напрямую от Национальной системы платёжных карт — по СБП, картам «Мир» и единому QR-коду. Разбираем, что именно меняется, каких новых обязанностей у бизнеса при этом не появляется и что стоит проверить в своих расчётах до сентября.

Коротко

Что за закон. Федеральный закон от 15 декабря 2025 года № 461-ФЗ дополняет «антиотмывочный» закон № 115-ФЗ и вступает в силу 1 сентября 2026 года.
Что меняется технически. Росфинмониторинг сможет получать сведения о платежах напрямую у НСПК — раньше данные запрашивались через банки.
Каких операций касается: платежи по единому платёжному QR-коду, переводы через СБП, в том числе по номеру телефона, и операции по картам национальной платёжной системы.
Условия передачи: безвозмездно, через личный кабинет или систему межведомственного электронного взаимодействия.
Объём данных в законе не зафиксирован — он определяется соглашением Росфинмониторинга и НСПК по согласованию с Банком России.
НСПК не вправе разглашать сам факт передачи сведений.
Новых обязанностей у граждан и бизнеса закон не вводит: ни лимитов на переводы, ни новых оснований для блокировок, ни отчётности, ни штрафов.
Практический смысл для предпринимателя: расчёты становятся прозрачнее, поэтому приём выручки на личную карту и дробление платежей заметнее, чем раньше.

Что вообще произошло

С 1 сентября 2026 года начинает действовать норма, по которой Федеральная служба по финансовому мониторингу получает сведения о платежах напрямую от акционерного общества «Национальная система платёжных карт».

Чтобы понимать, о чём речь, нужны два пояснения.

Росфинмониторинг — государственная служба, которая занимается противодействием отмыванию доходов и финансированию терроризма. Её работа регулируется федеральным законом № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года — тем самым, из-за которого банки задают клиентам вопросы о происхождении денег.

НСПК — оператор национальной платёжной инфраструктуры. Через неё проходят операции по картам «Мир», переводы в Системе быстрых платежей и платежи по единому QR-коду. То есть это место, где данные о значительной части российских платежей уже собраны в одном месте.

Новый закон соединяет эти две точки напрямую.

Что именно меняется

Основание — Федеральный закон от 15 декабря 2025 года № 461-ФЗ. Он вносит изменения в статьи 3 и 9 закона № 115-ФЗ и вступает в силу 1 сентября 2026 года.

Как было	Как станет
Данные о платежах запрашивались у банков	Сведения поступают напрямую от НСПК
Каждый запрос обрабатывался вручную банком	Обмен идёт через личный кабинет или межведомственную систему
Порядок определялся практикой запросов	Порядок закрепляется соглашением Росфинмониторинга и НСПК по согласованию с Банком России

Передача сведений безвозмездная и идёт через личный кабинет либо через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) — общий канал, по которому государственные органы обмениваются данными между собой. Отдельной нормой закреплено, что НСПК не вправе разглашать сам факт передачи данных.

Важная деталь: точный объём и состав сведений в законе не описан. Он определяется тем самым соглашением, которое должно быть оформлено к дате вступления нормы в силу.

Каких операций это касается

В новой части 7 статьи 9 закона № 115-ФЗ перечислены три категории:

единый платёжный QR-код — платежи по универсальному коду, который в этом году становится общим для банков;
Система быстрых платежей — переводы и платежи через СБП, включая переводы по номеру телефона;
платёжные карты — операции по картам национальной платёжной системы.

То есть речь идёт о переводах и оплатах, которые и так проходят через НСПК. Новых видов операций под наблюдение не добавляется — меняется маршрут, по которому сведения о них попадают в ведомство.

Чего закон не вводит

Вокруг темы переводов регулярно появляются пересказы в духе «с сентября запретят переводить деньги». По тексту закона № 461-ФЗ ничего из перечисленного ниже не появляется:

новых запретов на переводы и платежи;
новых оснований для блокировки счетов и карт;
новых лимитов и порогов по суммам;
новых штрафов и составов правонарушений;
обязанности что-либо подтверждать или о чём-то отчитываться.

Отдельно стоит развести две разные вещи, которые часто пересказывают вместе. Признаки подозрительных операций, по которым банк может приостановить перевод до двух рабочих дней, — это правила Банка России, они действуют с 1 января 2026 года и к сентябрьской норме отношения не имеют. Там речь о конкретной связке: перевод самому себе из другого банка на сумму свыше 200 тысяч рублей и следом перевод человеку, с которым за полгода не было операций. Автоматического лимита, после которого блокируется любой перевод, ни та, ни другая норма не вводит.

Для человека, который совершает обычные операции, порядок не меняется. Меняется скорость, с которой ведомство получает уже существующие данные, и объём ручной работы у банков: часть массовых запросов, которые они сейчас обрабатывают, отпадает.

Что это значит для предпринимателя

Практический смысл события не в новых правилах, а в прозрачности. Данные о расчётах становятся доступны быстрее и в одном месте, поэтому практики, которые раньше терялись в потоке банковских запросов, теперь видны отчётливее.

Речь прежде всего о двух вещах.

Приём выручки на личную карту. Когда предприниматель просит перевести оплату по номеру телефона на карту физического лица, это создаёт сразу три проблемы: расчёты не проходят по счёту бизнеса, поступление не подтверждено кассовым чеком, а тарифы банков на карты для физических лиц обычно прямо не рассчитаны на предпринимательскую деятельность. Ограничения по счёту в такой ситуации возникают не из-за нового закона, а по действующим правилам.

Дробление поступлений. Разбиение одной оплаты на несколько переводов «чтобы не заметили» — практика, которая при прямом доступе к данным выглядит ровно тем, чем является, и внимания привлекает больше, чем одна прозрачная операция.

Отдельно стоит сказать про самозанятых: приём оплат на личную карту для них законен, но чек в приложении «Мой налог» обязателен по каждому поступлению от клиента. Прозрачность канала расчётов делает несоответствие между поступлениями и пробитыми чеками заметнее.

Что проверить до 1 сентября

Ничего срочного и экстренного делать не нужно — это не та ситуация. Но повод привести расчёты в порядок хороший.

1. Через что вы принимаете деньги. Оплата от клиентов должна приходить на счёт, предназначенный для бизнеса: расчётный счёт ИП или компании, эквайринг, СБП для бизнеса. Для самозанятого — на карту, но с чеком в «Моём налоге» по каждому поступлению.

2. Совпадают ли поступления и документы. Каждая оплата должна быть закрыта чеком, актом или другим документом в зависимости от того, чем вы занимаетесь и на какой системе налогообложения работаете.

3. Не смешаны ли личные и рабочие деньги. Один счёт для личных переводов, другой — для бизнеса. Это упрощает и учёт, и объяснения, если банк задаст вопросы.

4. Понимаете ли вы свою систему налогообложения. Порядок подтверждения дохода у ИП на упрощёнке, самозанятого и компании разный. Разбирать это стоит один раз и с бухгалтером, а не в момент запроса. Свести обязательства и поступления в понятную картину по месяцам помогает разбор в материале про промпт для бизнес-плана.

Если банк уже задавал вопросы о происхождении средств, полезно заранее собрать документы по крупным поступлениям: договоры, счета, акты. Это обычная практика по 115-ФЗ, и она работала до этого закона. Разбирать формулировки договоров и требований удобнее с ассистентом — готовый разбор есть в материале про ИИ-юриста для малого бизнеса.

Ещё одно изменение, которое затрагивает расчёты с той же даты, — обязанность части компаний принимать цифровой рубль: что меняется для бизнеса с 1 сентября.

Термины из новости

Термин	Что означает
115-ФЗ	закон о противодействии отмыванию доходов, по которому банки проверяют операции клиентов
Росфинмониторинг	служба, которая занимается финансовой разведкой и контролем за такими операциями
НСПК	оператор национальной платёжной инфраструктуры: карты «Мир», СБП, единый QR
СБП	система быстрых платежей Банка России, переводы по номеру телефона между банками
Единый платёжный QR-код	общий код для оплаты, при котором покупатель выбирает способ расчёта
СМЭВ	система межведомственного электронного взаимодействия, через которую ведомства обмениваются данными

Материал информационный: он объясняет содержание нормы на 25 августа 2026 года и не заменяет консультацию бухгалтера или юриста по конкретной ситуации.

Промпт: аудит того, как ваш бизнес принимает деньги

Скопируйте в любую чат-модель — ГигаЧат, Алису, ChatGPT — и ответьте на вопросы. На выходе получите таблицу каналов оплаты, список несоответствий и план приведения расчётов в порядок.

Промпт

Ты — бухгалтер-практик, который ставит расчёты малому бизнесу: ИП, самозанятым и небольшим компаниям. Ты знаешь, какими документами подтверждается доход на разных системах налогообложения и почему банки задают вопросы по 115-ФЗ.

ЗАДАЧА
Провести аудит того, как я принимаю оплату от клиентов, найти несоответствия между поступлениями и документами и составить план, что поправить. Контекст: с 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получает данные о платежах по СБП, картам и единому QR напрямую от НСПК, новых обязанностей это не вводит, но прозрачность расчётов растёт.

ПОРЯДОК РАБОТЫ

1. Спроси мою форму и систему налогообложения, вид деятельности и примерный годовой оборот: [моя форма и система налогообложения].
2. Спроси, какими способами ко мне приходят деньги от клиентов и какая доля приходится на каждый способ: [мои каналы оплаты и доли].
3. Спроси, какие документы я выдаю по каждому каналу: чек, акт, договор, счёт: [мои документы по каналам].
4. Спроси, есть ли поступления на личную карту и в каких случаях: [поступления на личную карту].
5. Спроси, задавал ли мне банк вопросы о происхождении средств и по каким операциям: [вопросы банка, если были].
6. Собери таблицу каналов оплаты: канал, доля, чем подтверждается доход, что не так.
7. Для каждого несоответствия объясни, чем оно грозит на практике и какой законный способ его закрыть.
8. Составь план на ближайший месяц: что поменять в первую очередь, что во вторую, что можно оставить как есть.
9. Отдельно перечисли документы, которые стоит подготовить заранее на случай вопросов банка по крупным поступлениям.

ФОРМАТ ОТВЕТА
Сначала таблица с колонками «канал оплаты», «доля», «чем подтверждается доход», «что не так». Затем список несоответствий с последствиями и способом закрыть. Затем план по шагам с приоритетами. В конце — перечень документов к подготовке.

ПРАВИЛА
Если данных не хватает, спроси, а не подставляй среднее по рынку: чего нет — помечай [нужны данные]. Не предлагай способы уменьшить внимание контролирующих органов, схемы дробления и обход правил — только законное приведение расчётов в порядок. Не выдумывай нормы, ставки и сроки; если норма зависит от региона или системы налогообложения, скажи об этом прямо. Не давай гарантий по решениям банка или налоговой. В конце напомни, что окончательную проверку делает бухгалтер по вашим документам.

Следующий шаг: поставьте себе ИИ-бухгалтера для аудита приёма платежей

Промпт вставляется в Ною как инструкция ИИ-бухгалтера без правок. Дальше вы переписываетесь с ним в Телеграме: присылаете фото чеков, выписок и договоров, он сверяет поступления с документами и обновляет таблицу несоответствий и план. Когда банк задаёт вопрос по крупному поступлению или появляется новый канал оплаты, достаточно прислать фото и получить обновлённый план действий.

Форма, система налогообложения и каналы оплаты вписываются в инструкцию один раз — не нужно объяснять их заново при каждом новом вопросе от банка.
Свои счета, акты и чеки можно загрузить в базу знаний сотрудника, и он сверяет новые поступления именно с вашими документами, а не с общими требованиями.
Российский сервис, оплата в рублях, 7 дней бесплатно и без карты. По ссылке из новости на ответы начисляется 1 000 ₽ вместо 500 ₽.

Собрать ИИ-бухгалтера в Ное →

Источники